Last updated: 3 พ.ย. 2567 | 33 จำนวนผู้เข้าชม |
สินเชื่อแฟคตอริ่ง ทางเลือกของธุรกิจที่ต้องการเสริมสภาพคล่องทางการเงิน
ปัจจุบันการดำเนินธุรกิจในยุคที่มีการแข่งขันสูง ทำให้ธุรกิจขนาดกลางและขนาดเล็กต้องเผชิญกับปัญหาการขาดสภาพคล่องทางการเงิน ซึ่งอาจเกิดจากยอดค้างชำระของลูกค้า สภาพคล่องทางการเงินที่ไม่เพียงพอ และกระแสเงินสดที่ไม่สอดคล้องกับการใช้จ่ายในแต่ละเดือน หนึ่งในเครื่องมือที่ธุรกิจสามารถใช้แก้ปัญหานี้ได้คือ Factoring
สินเชื่อแฟคตอริ่ง คืออะไร
เป็นบริการทางการเงินที่ให้ธุรกิจนำใบแจ้งหนี้ (Invoice) ที่เกิดจากการขายสินค้า หรือให้บริการแก่ลูกค้ามาใช้เป็นหลักประกันเพื่อขอสินเชื่อจากสถาบันการเงินหรือผู้ให้บริการแฟคตอริ่ง โดยที่ธุรกิจจะได้รับเงินล่วงหน้าจากใบแจ้งหนี้เหล่านี้เป็นส่วนหนึ่งหรือทั้งหมดในทันที ซึ่งจะช่วยเสริมสภาพคล่องให้ธุรกิจโดยไม่ต้องรอให้ลูกค้าชำระเงินตามกำหนดเวลาจริง
ประเภทของสินเชื่อแฟคตอริ่ง
1 แฟคตอริ่งแบบมีสิทธิไล่เบี้ย (Recourse Factoring) ในกรณีที่ลูกค้าไม่ชำระเงินตามกำหนด ผู้ขายหรือเจ้าของธุรกิจจะต้องรับผิดชอบในการจ่ายคืนเงินให้แก่สถาบันการเงิน
2 แฟคตอริ่งแบบไม่มีสิทธิไล่เบี้ย (Non-Recourse Factoring) สถาบันการเงินรับความเสี่ยงของการไม่ได้รับชำระหนี้แทน ทำให้ธุรกิจไม่ต้องรับผิดชอบหากลูกค้าไม่สามารถชำระเงินได้ตามกำหนด
ประโยชน์ของสินเชื่อแฟคตอริ่ง
1. เพิ่มสภาพคล่องทันที สินเชื่อแฟคตอริ่งช่วยให้ธุรกิจได้รับเงินสดทันทีโดยไม่ต้องรอให้ลูกค้าชำระเงินตามกำหนด ช่วยให้ธุรกิจมีสภาพคล่องมากขึ้น สามารถนำเงินไปลงทุนหรือจ่ายค่าใช้จ่ายต่างๆ ได้ทันที
2. ไม่ต้องใช้สินทรัพย์ค้ำประกัน ธุรกิจสามารถใช้ใบแจ้งหนี้ที่มาจากการขายสินค้าหรือให้บริการเป็นหลักประกันได้โดยไม่ต้องใช้สินทรัพย์อื่นในการค้ำประกัน
3. ลดความเสี่ยงด้านเครดิต ในกรณีที่ใช้แฟคตอริ่งแบบไม่มีสิทธิไล่เบี้ย ธุรกิจสามารถลดความเสี่ยงจากการที่ลูกค้าอาจไม่ชำระเงินตามกำหนด
4. เสริมสร้างภาพลักษณ์ของธุรกิจ การใช้สินเชื่อแฟคตอริ่งช่วยให้ธุรกิจสามารถจัดการกระแสเงินสดได้ดีขึ้น ทำให้ธุรกิจดูน่าเชื่อถือและมั่นคงทางการเงินมากขึ้น
ขั้นตอนการขอ สินเชื่อแฟคตอริ่ง
1. ยื่นเอกสารใบแจ้งหนี้ ธุรกิจต้องยื่นเอกสารใบแจ้งหนี้หรือ Invoice ที่ออกให้กับลูกค้าแก่ผู้ให้บริการแฟคตอริ่ง
2. การตรวจสอบและอนุมัติ ผู้ให้บริการแฟคตอริ่งจะตรวจสอบใบแจ้งหนี้และเครดิตของลูกค้า หากผ่านการอนุมัติ ธุรกิจจะได้รับเงินล่วงหน้าเป็นจำนวนหนึ่ง
3. การชำระคืน เมื่อลูกค้าชำระเงินตามใบแจ้งหนี้ ผู้ให้บริการแฟคตอริ่งจะรับเงินคืนพร้อมหักค่าธรรมเนียมที่ตกลงไว้
ข้อควรระวังในการใช้ สินเชื่อแฟคตอริ่ง
• ค่าธรรมเนียมที่สูง การใช้บริการแฟคตอริ่งอาจมีค่าธรรมเนียมที่สูง ธุรกิจควรเปรียบเทียบต้นทุนที่เกิดขึ้นกับผลประโยชน์ที่ได้รับ
• ข้อกำหนดและเงื่อนไข แต่ละสถาบันการเงินมีข้อกำหนดและเงื่อนไขที่แตกต่างกัน ควรศึกษารายละเอียดและเงื่อนไขของผู้ให้บริการแฟคตอริ่งให้รอบคอบ
• ความเสี่ยงของการใช้หนี้ระยะสั้นในระยะยาว การใช้แฟคตอริ่งอย่างต่อเนื่องอาจนำไปสู่การพึ่งพิงแหล่งเงินทุนระยะสั้น ซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อเสถียรภาพของธุรกิจในระยะยาว
สินเชื่อแฟคตอริ่ง ถือเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจสำหรับธุรกิจที่ต้องการเสริมสภาพคล่องทางการเงินโดยไม่ต้องใช้สินทรัพย์อื่นค้ำประกัน ช่วยให้ธุรกิจสามารถจัดการกระแสเงินสดได้ดีขึ้น อย่างไรก็ตาม ก่อนใช้บริการสินเชื่อแฟคตอริ่ง ธุรกิจควรศึกษาข้อมูล เปรียบเทียบผู้ให้บริการ และพิจารณาถึงข้อดีและข้อเสียอย่างรอบคอบ เพื่อให้การใช้ สินเชื่อแฟคตอริ่ง เป็นประโยชน์สูงสุดต่อธุรกิจในระยะยาว
1 ธ.ค. 2567
3 ธ.ค. 2567
29 พ.ย. 2567
3 ธ.ค. 2567