สินเชื่อfactoring

 สินเชื่อแฟคตอริ่ง ทางเลือกในการเสริมสภาพคล่องให้ธุรกิจ

ในยุคที่ธุรกิจต้องเผชิญกับการแข่งขันที่เข้มข้นและความเปลี่ยนแปลงทางเศรษฐกิจ สภาพคล่องทางการเงินกลายเป็นสิ่งสำคัญที่ทุกองค์กรต้องการ เพื่อให้สามารถดำเนินกิจการได้อย่างต่อเนื่อง สินเชื่อfactoring หรือที่ในภาษาไทยเรียกว่า แฟคตอริ่ง จึงเป็นเครื่องมือทางการเงินที่มีความสำคัญในการเสริมสภาพคล่องให้กับธุรกิจ


 สินเชื่อแฟคตอริ่ง เป็นการที่ธุรกิจขายลูกหนี้การค้า (บัญชีลูกหนี้) ให้กับสถาบันการเงินหรือบริษัทแฟคตอริ่งเพื่อรับเงินสดล่วงหน้า แทนที่จะรอจนกว่าลูกค้าจะชำระเงินตามเงื่อนไขที่กำหนด โดยที่ธุรกิจจะได้รับเงินทุนทันทีตามเปอร์เซ็นต์ที่ตกลงไว้ (โดยทั่วไปอยู่ระหว่าง 70-90% ของมูลค่าลูกหนี้)

ประโยชน์หลักของ factoring ได้แก่
1 เพิ่มสภาพคล่องให้กับธุรกิจ ไม่ต้องรอให้ลูกค้าชำระเงิน สามารถนำเงินสดไปใช้ในกิจการได้ทันที
2 ลดความเสี่ยงทางการเงิน ธุรกิจสามารถลดความเสี่ยงในการไม่ได้รับเงินจากลูกหนี้
3 การบริหารจัดการลูกหนี้ที่ดีขึ้น บริษัท แฟคตอริ่ง จะเข้ามาช่วยดูแลและติดตามทวงถามหนี้ ทำให้ธุรกิจสามารถลดภาระการติดตามหนี้ได้
4 ไม่ต้องใช้หลักประกัน การขอ สินเชื่อแฟคตอริ่ง ส่วนใหญ่ไม่ต้องใช้หลักประกัน ทำให้ธุรกิจขนาดกลางและขนาดเล็ก (SMEs) สามารถเข้าถึงได้ง่าย

 ประเภทของ factoring
สามารถแบ่งได้เป็น 2 ประเภทหลัก
1 Recourse Factoring ผู้ขายยังคงมีความรับผิดชอบต่อการชำระหนี้ของลูกหนี้ หากลูกหนี้ไม่สามารถชำระเงินได้ บริษัทที่ขายลูกหนี้ต้องคืนเงินที่ได้รับไป
2 Non-recourse Factoring บริษัท แฟคตอริ่ง จะเป็นผู้รับความเสี่ยงในการชำระหนี้ของลูกหนี้ หากลูกหนี้ไม่ชำระเงิน บริษัทที่ขายลูกหนี้จะไม่ต้องรับผิดชอบ

 ขั้นตอนการทำ factoring
1 ธุรกิจขายสินค้า/บริการให้กับลูกค้า โดยมีการเปิดใบแจ้งหนี้ให้ชำระตามเงื่อนไข เช่น ภายใน 30 60 หรือ 90 วัน
2 ส่งใบแจ้งหนี้ให้บริษัท แฟคตอริ่ง จะทำการตรวจสอบความน่าเชื่อถือของลูกหนี้
3 บริษัทแฟคตอริ่งจ่ายเงินสดล่วงหน้า ตามเปอร์เซ็นต์ที่ตกลงกัน (เช่น 80%) ภายในเวลาอันรวดเร็ว
4 เมื่อถึงกำหนดชำระเงิน ลูกค้าชำระเงินให้บริษัทแฟคตอริ่งโดยตรง หากเป็น Recourse Factoring หากลูกหนี้ไม่ชำระเงิน ธุรกิจต้องคืนเงินที่ได้ไปล่วงหน้า

ข้อควรระวังในการใช้ factoring

แม้ว่าการใช้สินเชื่อแฟคตอริ่งจะมีข้อดีหลายประการ แต่ก็มีบางจุดที่ควรพิจารณา เช่น อัตราค่าธรรมเนียมที่บริษัทแฟคตอริ่งเรียกเก็บ ซึ่งอาจจะมีผลต่อกำไรของธุรกิจ นอกจากนี้ การขายลูกหนี้ให้กับบุคคลที่สามอาจส่งผลต่อความสัมพันธ์กับลูกค้าด้วย

สินเชื่อfactoring เป็นเครื่องมือที่มีประโยชน์ในการเพิ่มสภาพคล่องให้กับธุรกิจ ช่วยให้ธุรกิจมีเงินทุนหมุนเวียนเพื่อดำเนินกิจการได้อย่างต่อเนื่องและมีประสิทธิภาพ โดยเฉพาะในช่วงที่เศรษฐกิจไม่แน่นอน หากธุรกิจเข้าใจวิธีการใช้และพิจารณาข้อดีข้อเสียอย่างรอบคอบ ก็จะสามารถใช้ แฟคตอริ่ง เพื่อเติบโตได้อย่างยั่งยืน