เงินทุนระยะสั้นมีอะไรบ้าง

เงินทุนระยะสั้นมีอะไรบ้าง

 เงินทุนระยะสั้น (Short-term Financing) เป็นเครื่องมือทางการเงินที่องค์กรหรือบุคคลใช้เพื่อจัดการสภาพคล่องในระยะเวลาไม่เกินหนึ่งปี โดยทั่วไปจะใช้เพื่อสนับสนุนกิจกรรมที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียน เช่น การจัดซื้อวัตถุดิบ การจ่ายค่าใช้จ่ายในธุรกิจ หรือเพื่อรองรับความต้องการเงินสดในสถานการณ์เร่งด่วน

ประเภทของ เงินทุนระยะสั้น

เงินทุนระยะสั้นมีหลากหลายรูปแบบ โดยแต่ละรูปแบบเหมาะกับการใช้งานที่แตกต่างกัน 

1. เงินกู้ยืมระยะสั้น (Short-term Loans)
เป็นเงินกู้ที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินปล่อยกู้ให้ผู้ขอกู้ยืมภายในระยะเวลาสั้นๆ โดยมีลักษณะดังนี้
• ระยะเวลา มักอยู่ในช่วง 1 เดือนถึง 1 ปี
• การใช้ประโยชน์ ใช้สำหรับการบริหารเงินทุนหมุนเวียน
• ตัวอย่าง เงินกู้สำหรับสต็อกสินค้า หรือเงินกู้เพื่อจัดซื้อวัตถุดิบ

2. เงินทุนหมุนเวียนจากวงเงินเบิกเกินบัญชี (Overdraft)
ธนาคารอนุมัติวงเงินเบิกเกินบัญชีให้แก่ธุรกิจหรือบุคคล ซึ่งผู้กู้สามารถเบิกใช้เงินเกินยอดเงินฝากได้ในกรณีเร่งด่วน
• ระยะเวลา ไม่มีการกำหนดระยะเวลาชำระคืนตายตัว แต่ต้องไม่เกินวงเงินที่กำหนด
• ค่าใช้จ่าย ดอกเบี้ยจะคิดเฉพาะยอดเงินที่เบิกใช้

3. ตั๋วเงินคลัง (Promissory Notes หรือ P/N)
เป็นเอกสารที่ใช้ระบุความต้องการชำระเงินในอนาคต โดยมักใช้ในธุรกิจเพื่อเป็นหลักประกันการชำระเงิน
• ระยะเวลา มักกำหนดไว้ในช่วง 30-90 วัน
• การใช้ประโยชน์ ใช้ในการหมุนเวียนเงินสด

4. การจัดหาเงินทุนจากเจ้าหนี้การค้า (Trade Credit)
เป็นเงินทุนที่ได้จากการซื้อสินค้าโดยยังไม่ต้องจ่ายเงินสดทันที โดยผู้ขายจะอนุญาตให้ชำระเงินภายหลังตามเงื่อนไขที่กำหนด
• ตัวอย่าง เงื่อนไขการชำระเงินแบบ 30 วัน (Net 30)

5. การขายลูกหนี้การค้า (Factoring)
ธุรกิจสามารถขายบัญชีลูกหนี้การค้าให้แก่บริษัทที่รับจัดการลูกหนี้ (Factor) เพื่อแลกกับเงินสดทันที
• ข้อดี เพิ่มกระแสเงินสดโดยไม่ต้องรอการชำระเงินจากลูกค้า
• ค่าใช้จ่าย ผู้ขายต้องจ่ายค่าธรรมเนียมหรือดอกเบี้ยให้กับบริษัท Factor

6. เงินทุนระยะสั้นผ่านตราสารทางการเงิน (Commercial Paper)
เป็นตราสารหนี้ระยะสั้นที่ออกโดยบริษัทขนาดใหญ่เพื่อระดมทุนโดยไม่ผ่านธนาคาร
• ระยะเวลา ไม่เกิน 270 วัน
• การใช้ประโยชน์ ใช้สำหรับค่าใช้จ่ายในกิจการ

7. สินเชื่อจากบัตรเครดิตธุรกิจ (Business Credit Cards)
ธุรกิจขนาดเล็กหรือบุคคลสามารถใช้บัตรเครดิตเพื่อเป็นเงินทุนหมุนเวียนในระยะสั้น
• ข้อดี ความสะดวกในการใช้งานและการชำระเงิน
• ค่าใช้จ่าย ดอกเบี้ยสูงหากไม่ชำระเต็มจำนวน

สรุป
 เงินทุนระยะสั้น เป็นเครื่องมือสำคัญสำหรับการจัดการกระแสเงินสดของธุรกิจและบุคคล การเลือกใช้รูปแบบเงินทุนที่เหมาะสมจะช่วยเพิ่มความคล่องตัวลดความเสี่ยงทางการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ ควรพิจารณาปัจจัยต่างๆ เช่น ดอกเบี้ย ระยะเวลา และความเสี่ยงในการชำระหนี้ เพื่อให้การจัดการเงินทุนมีประสิทธิผลสูงสุด