หลักเกณฑ์การอนุมัติสินเชื่อผู้รับเหมาให้ง่ายขึ้น

หลักเกณฑ์การอนุมัติสินเชื่อผู้รับเหมา

        การอนุมัติ สินเชื่อสำหรับผู้รับเหมา เป็นกระบวนการสำคัญที่ช่วยสนับสนุนการดำเนินธุรกิจของผู้รับเหมา โดยเฉพาะในโครงการก่อสร้างหรือการจัดซื้อจัดจ้างที่มีความจำเป็นต้องใช้เงินทุนหมุนเวียนจำนวนมาก อย่างไรก็ตาม  การอนุมัติสินเชื่อสำหรับผู้รับเหมา ต้องพิจารณาอย่างรอบคอบและมีหลักเกณฑ์ที่ชัดเจน เพื่อประกันว่าผู้กู้มีความสามารถในการชำระคืนลดความเสี่ยงของสถาบันการเงิน

   1 ความน่าเชื่อถือของผู้รับเหมา

        ความน่าเชื่อถือของผู้รับเหมาเป็นปัจจัยสำคัญที่สถาบันการเงินใช้พิจารณา โดยมีการตรวจสอบข้อมูลต่อไปนี้ การอนุมัติสินเชื่อผู้รับเหมา
   • ประวัติการดำเนินงาน ผู้รับเหมามีประสบการณ์ในธุรกิจมาแล้วกี่ปี มีผลงานที่ผ่านมาที่น่าเชื่อถือหรือไม่
   • เครดิตบูโร ประวัติการชำระหนี้ในอดีตเป็นอย่างไร เคยมีประวัติผิดนัดชำระหรือไม่
   • ชื่อเสียงในอุตสาหกรรม การได้รับความไว้วางใจจากลูกค้าหรือคู่ค้าต่างๆ การอนุมัติสินเชื่อผู้รับเหมา

   2 ความสามารถในการบริหารจัดการโครงการ

        ผู้รับเหมาจำเป็นต้องมีความสามารถในการบริหารโครงการให้สำเร็จลุล่วงภายในงบประมาณและระยะเวลาที่กำหนด การอนุมัติสินเชื่อผู้รับเหมา
   • แผนงานโครงการ มีการจัดทำแผนงานที่ชัดเจนและมีการวางงบประมาณอย่างรอบคอบ
   • ทรัพยากรที่พร้อม การมีทีมงาน เครื่องมือ อุปกรณ์ที่เพียงพอสำหรับโครงการ
   • ประวัติความสำเร็จของโครงการก่อนหน้า โครงการที่เคยทำสำเร็จจะช่วยเพิ่มความมั่นใจให้กับสถาบันการเงิน การอนุมัติสินเชื่อผู้รับเหมา

   3 ความมั่นคงทางการเงินของผู้รับเหมา

        สถาบันการเงินจะพิจารณาสถานะทางการเงินของผู้รับเหมาเพื่อประเมินความเสี่ยง การอนุมัติสินเชื่อผู้รับเหมา
   • งบการเงิน ตรวจสอบรายได้ กำไร ขาดทุน สภาพคล่องทางการเงินในช่วงที่ผ่านมา
   • ทุนสำรอง การมีเงินทุนสำรองที่เพียงพอสำหรับดำเนินโครงการในกรณีที่เกิดความล่าช้าหรือค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม
   • ภาระหนี้สิน ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อทุน (Debt-to-Equity Ratio)

   4 ลักษณะของโครงการที่ขอสินเชื่อ

        การอนุมัติสินเชื่อผู้รับเหมา โครงการที่ผู้รับเหมาดำเนินการมีผลต่อการพิจารณาอนุมัติสินเชื่ออย่างมาก
   • ความเป็นไปได้ของโครงการ โครงการมีศักยภาพที่จะประสบความสำเร็จหรือไม่
   • ข้อตกลงและสัญญา มีการลงนามในสัญญาที่ชัดเจนกับผู้ว่าจ้าง เงื่อนไขการจ่ายเงินเป็นอย่างไร
   • มูลค่าโครงการ โครงการมีขนาดที่เหมาะสมกับศักยภาพของผู้รับเหมาหรือไม่ การอนุมัติสินเชื่อผู้รับเหมา

   5 หลักประกัน (Collateral)

        การมีหลักประกันช่วยเพิ่มความมั่นใจให้กับสถาบันการเงิน
   • อสังหาริมทรัพย์ ที่ดิน อาคาร หรือทรัพย์สินที่มีมูลค่า
   • เครื่องจักรและอุปกรณ์ หากผู้รับเหมามีเครื่องจักรที่สามารถใช้เป็นหลักประกันได้
   • สัญญาโครงการ การนำสัญญาว่าจ้างมาเป็นหลักประกัน

   6 การสนับสนุนจากคู่ค้าและผู้ว่าจ้าง

        การอนุมัติสินเชื่อผู้รับเหมา หากผู้ว่าจ้างหรือคู่ค้ามีความน่าเชื่อถือและมีประวัติการชำระเงินที่ดี จะช่วยเพิ่มโอกาสการอนุมัติสินเชื่อ
   • เครดิตของผู้ว่าจ้าง ผู้ว่าจ้างมีความสามารถในการชำระเงินตามสัญญาหรือไม่
   • การยืนยันการว่าจ้าง หนังสือยืนยันจากผู้ว่าจ้างว่าผู้รับเหมาจะได้รับการว่าจ้างงาน

        การอนุมัติสินเชื่อผู้รับเหมา ขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย ทั้งความน่าเชื่อถือ ความมั่นคงทางการเงิน ลักษณะโครงการ และหลักประกันที่นำเสนอ การจัดเตรียมเอกสารและข้อมูลอย่างครบถ้วน รวมถึงการบริหารจัดการโครงการอย่างมืออาชีพ จะช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับสินเชื่อและสร้างความเชื่อมั่นให้กับสถาบันการเงิน การอนุมัติสินเชื่อผู้รับเหมา